Авто в кредит

Автокредитование - на сегодняшний день весьма актуальная и распространенная форма займа. Наиболее выгодные условия автокредитования для заемщиков - это совместные программы производителей, банков и страховых компаний. Это либо продажа автомобилей с рассрочкой платежа, либо продажа автомобилей в кредит, при которой проценты компенсируются партнером по программе. При этом, обычно, клиент самостоятельно оплачивает страховку.

“Экспресс-кредитование” новых автомобилей под 0%” привлекательно тем, что заявка на получение кредита рассматривается непосредственно в автосалоне, и ответ о выдаче кредита от банка заемщик получает в течение часа. Здесь еще немаловажным является и то, что если закрывать кредит в течение года, то разница с классическими программами составляет лишь $100–200.

Обязательными условиями для получения быстрого кредита являются: первый взнос 50% от цены автомобиля, а также наличие паспорта и водительского удостоверения. Еще одним обязательным условием может быть страхование авто по рискам “ущерб”, “угон” в компаниях, указанных банком. Эта страховка обойдется клиенту не более чем в 10% от стоимости автомобиля.

Некоторые банки предоставляют кредиты на подержанные автомобили. Как правило, в требованиях банка записано, что авто должно быть не старше пяти лет. Ставки по ним чуть выше, чем при покупке новых автомобилей. Это объясняется тем, что авто с пробегом обладает повышенными рисками.

В отличие от классического потребительского кредитования, где в основном кредиты выдаются в рублях, отличительной особенностью автокредитования являются валютные кредиты. Соответственно процентные ставки по кредитам гораздо ниже.

Подводные камни

Самый первый документ, который вы подписываете, приобретая автомобиль в кредит, – договор с салоном о последующей продаже конкретного автомобиля. Этот договор зачастую предполагает внесение некоего залога. Здесь вас могут ждать подводные камни. В таком договоре может быть пункт, гласящий, что салон оставляет себе залог, если вы отказываетесь от покупки автомобиля. Ваша задача проследить, чтобы звучал этот пункт так: “Если клиент отказывается, салон оставляет себе залог для возмещения ущерба”. Мало ли что может произойти. Вы можете заболеть, уехать в командировку, решиться на покупку другого авто. Тогда, если в автосалоне возвращать залог откажутся, можно смело подавать в суд и запросто выиграть дело. Зафиксировать ущерб, якобы полученный в результате вашего отказа, продавцы не смогут. А формулировка договора подразумевает, что деньги отбираются не “просто так”, а на «возмещение».

Условия кредита

Кредитные программы, которые банки предоставляют в последнее время, включает в себя три ключевых момента: размер аванса, срок кредитования и процентную ставку. Еще недавно минимальный размер аванса составлял 30 процентов от стоимости автомобиля. Сейчас же некоторые банки предлагают программы, которые не предполагают первого взноса вообще. С другой стороны, снижение аванса неизбежно увеличивает процентную ставку по кредиту на 30–40 процентов.
Вторая составляющая банковских программ - срок кредита. Он может быть от полугода до пяти лет. Естественно, увеличение продолжительности кредита снижает размер ежемесячного платежа, но приводит к увеличению процентной ставки по кредиту. И, как следствие, большей переплате за кредит».
Третий параметр – ставка процентов по кредиту. Стандартная программа автокредитования обычно подразумевает ставки от 15% до 19%. Процентные ставки по программе экспресс-кредитования могут увеличиваться до 35% в зависимости от пакета документов, который подает заемщик. Чем больше у покупателя документов, подтверждающих его платежеспособность, тем ниже для него будет ставка по кредиту.